Наталья Ковалева, доктор юридических наук, практикующий юрист, профессор Государственного университета управления.

Практически единственным способом освободиться от неподъемных долгов остается процедура банкротство физических лиц, но она имеет свои условия и последствия для должника.

По закону (ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») для человека банкротство повлечет следующие ограничения, которые необходимо знать заранее:

• в течение 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства, а если она будет инициирована конкурсным кредитором или уполномоченным органом – то должник не будет освобождаться от требований кредиторов;

• нельзя взять займ либо кредит без указания на факт своего банкротства;

• запрещается занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение 10 лет, если это кредитная организация; в течение 5 лет в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании;

• быть руководителем любой организации в течение 3 лет

Прежде чем подать заявления о банкротстве следует знать последствия такого действия. В частности, с даты признания гражданина банкротом (п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») вводятся следующие ограничения для физического лица:

– все права на имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени должника;

– сделки с этим имуществом должны совершаться с участием финансового управляющего;

– сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны, а требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им по таким сделкам, не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

Положительные моменты для должника с даты признания его банкротом

1) снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения распоряжения имуществом должника;

2) прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций;

3) не начисляются проценты по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей;

4) задолженность должника перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

НЕ СПИСАТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

Вопреки распространенному заблуждению не все долги могут быть списаны в ходе процедуры банкротства. Так, не подлежат списанию:

• обязательства, которые не были поименованы в заявлении о признании несостоятельным, компенсация морального вреда; ущерба здоровью и имуществу, а также алименты;

• долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для индивидуальных предпринимателей), а также по текущим платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом;

• обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота, а также обязательства по недействительным сделками

Рассматривая для себя процедуру банкротства кроме установленных в законе ограничений и последствий следует иметь ввиду, что она имеет и не столь явные последствия для должника: сложно получить кредит в будущем, устроиться на работу (особенно в финансовой сфере), есть риски для наследников, могут возникнуть сложности и у родственников, а информация о вашей кредитной истории хранится много лет.

Принимая решение лично для себя или своих близких о необходимости избавления от долгов нужно без эмоций подойти к вопросу и взвесить все «за» и «против» данной процедуры с учетом конкретной ситуации.